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究竟是谁在充当鄂尔多斯农商行数次违法放贷的保护伞?

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发表于 2018-3-8 10:57:36 | 显示全部楼层 |阅读模式

  鄂尔多斯农村商业银行多次故意违反国家规定违法发放贷款2000万、2700万、2900万、5000万、14000万元,累计金额高达2.66亿元,证据确凿,为何在鄂尔多斯,鄂尔多斯农商行的特权就这么大呢?是谁给了农商行免除刑罚的特权?

  

  法律分析:

  公安机关对银行业犯罪的监管

  依据[中华人民共和国商业银行法]第三十五条:商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

  商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。

  [贷款通则]第二十七条:贷款人受理借款人申请后,应当对借款人的信用等级一级借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险度。

  第三十一条:贷款发放后,贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。

  依据[中华人民共和国商业银行法]以及[贷款通则]的相关规定可以得出结论,商业银行在向借款人提供贷款时应当进行严格审查,只有借款人在符合法律规定的条件时才可以对借款人发放贷款,。

  商业银行在发放贷款时应当对借款人的身份条件进行严格审查,只有借款人和实际用款人一致的情况下可以向借款人发放贷款,在明知借款人和实际用款人的身体条件不一致仍然发放贷款,属于违法法律规定发放冒名贷款。

  商业银行应当对借款人提供的贷款资料进行严格审查,对借款人的借款用途、还款能力等情况进行严格审查,明知贷款人提供的贷款资料是虚假资料,对借款人的借款用途、还款能力等情况进行严格审查,向借款人发放贷款是违法发放贷款。

  商业银行发放贷款时应当对借款人的资产情况、运营情况、财务资料等情况进行严格审查,在未按照法律规定进行严格审查致使借款人的授信报告与事实不符,而向借款人发放贷款是违法发放贷款。

  商业银行在向借款人发放贷款人后为保证贷款能够如期收回,应当在向借款人发放贷款后对借款人的贷款用途进行检查,未按照法律规定在贷后对借款人的贷款用途进行检查致使贷款不能收回,属于商业银行违法发放贷款。

  依据[中华人民共和国刑法]第一百八十六条第一款和第二款:银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

  银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。

  [最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)]第四十二条[违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

  (一)违法发放贷款,数额在一百万元以上的;

  (二)违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

  依据[中华人民共和国刑法]和[最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)]的相关规定可以得出结论,银行或者其他金融机构违反国家规定发放贷款,违法发放贷款数额巨大,或者银行或者其他金融机构违反国家规定发放贷款,造成重大损失,银行或者其他金融机构违法发放贷款符合这两种情形的均构成违法发放贷款罪,都应当受到法律的制裁。

  一种情形是,银行或者其他金融机构违反国家规定发放贷款,违法发放贷款数额巨大,违法发放贷款数额在一百万元以上的,构成违法发放贷款罪应当予以立案追诉。

  一种情形是,银行或者其他金融机构违反国家规定发放贷款,违法发放贷款造成重大损失,违法发放贷款造成重大损失数额在二十万元以上的,构成违法发放贷款罪应当予以立案追诉。

  银行或者其他金融机构违反国家规定,相关系人违法发放贷款,构成违法发放贷款罪的依据法律规定从重处罚。

  依据[中华人民共和国人民警察法]第二条第一款:人民警察的任务是维护国家安全,维护社会治安秩序,保护公民的人身安全、人身自由和合法财产,保护公共财产,预防、制止和惩治违法犯罪活动。

  第六条第一项、第二项:公安机关的人民警察按照职责分工,依法履行下列职责:

  (一)预防、制止和侦查违法犯罪活动;

  (二)维护社会治安秩序,制止危害社会治安秩序的行为;

  [中华人民共和国刑事诉讼法]第一百零八条第一款:任何单位和个人发现有犯罪事实或者犯罪嫌疑人,有权利也有义务向公安机关、人民检察院或者人民法院报案或者举 报。

  依据[中华人民共和国人民警察法]和[中华人民共和国刑事诉讼法]的有关规定,公安机关既是国家行政机关也是司法机关。预防、制止和侦查违法犯罪活动既是公安机关应当依法履行的职责,也是公安机关依法应当履行的义务。

  银行或者其他金融机构违法发放贷款,侵犯国家金融管理秩序,构成违法犯罪事实,公安机关有权依职权主动侦查办 理;任何单位和个人也有权向公安机关就银行或者其他金融机构的违法或者犯罪事实进行举 报或者报案,公安机关对于公民举 报的违法或者犯罪事实应当立案受理。

  银行或者其他金融机构违法发放贷款,该违法或者犯罪事实及线索相对隐秘,银行或者其他金融机构以外的单位或者个人很难获得足够的犯罪事实或线索,只能依靠公安机关的侦查能力去对银行或者其他金融机构违法发放贷款的违法或者犯罪事实进行调查。

  公安机关作为预防、制止和侦查违法犯罪活动,行使刑事侦查权的主管机关,在收到单位或者个人举 报、控告的银行或者其他金融机构违法发放贷款的犯罪事实或者犯罪线索,仅仅对举 报人、控告人提供的犯罪证据进行审查,在举 报人或者控告人提供的证据不足的情况下就对举 报人或者控告人的举 报或控告不予立案受理,公安机关的行为既是怠于行使自身职权的渎职行为,同时也是一种违法行为。

  银行或者其他金融机构违法发放贷款是一种犯罪活动,侦查违法犯罪活动是公安机关的职责,也是公安机关应当履行的法定义务。

  公安机关对于银行或者其他金融机构违法发放贷款的犯罪活动不予立案,就是对银行或者其他金融机构违法犯罪活动的包庇、纵容,就是对举 报人、控告人合法权益的侵犯。



(本文由南方论坛的水友撰写,观点仅代表作者本人,不代表零点南方立场。如有侵权,请联系删除!!!)




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